Comment obtenir un prêt privé ?

Prêt Privé : Votre dossier de financement rapide accepter en moins 24h

Nous sommes des particuliers qui proposent toutes sortes de prêts entre particuliers pour des investissements personnels et des projets pour un avenir meilleur à des taux d’intérêt de 2 à 3 % selon le montant demandé (à titre privé, pour ne pas enfreindre la loi). Nous proposons également des prêts locaux et internationaux à des personnes du monde entier. Contactez-nous et dites-nous combien vous souhaitez emprunter.

Comment fonctionnent les prêts privés ?

En France, les prêts privés sont généralement proposés par des prêteurs alternatifs, tels que des sociétés en ligne, des plateformes peer-to-peer et des investisseurs privés. Contrairement aux prêteurs traditionnels, les prêteurs privés sont souvent moins stricts en matière de documentation et de garanties.

La procédure de demande de prêt privé en France est simple et ne nécessite généralement pas de déplacement ou de rencontre physique. La demande peut être faite en ligne, à tout moment et à votre convenance. Les prêteurs privés examineront votre demande et vous feront une offre personnalisée en fonction de votre profil.

Qu’est-ce qu’un prêteur privé ?

Un prêteur privé en 2023, une société ou un groupe qui propose des prêts à des particuliers ou à des entreprises en dehors des circuits bancaires traditionnels. Contrairement aux banques et aux autres institutions financières réglementées, les prêteurs privés se procurent leurs fonds auprès de sources individuelles, telles que les investissements personnels, le capital-investissement ou d’autres types de capitaux.

La fonction première d’un prêteur privé est de fournir un financement à des personnes qui peuvent avoir des difficultés à obtenir des prêts par les canaux traditionnels, soit en raison de leur profil de crédit, soit en raison de la nature de leurs besoins financiers. Les prêteurs privés peuvent offrir une plus grande flexibilité dans les conditions du prêt, permettant des arrangements financiers personnalisés qui répondent aux besoins spécifiques de l’emprunteur.

L’objectif premier du prêteur privé est d’obtenir un retour sur investissement. En prêtant de l’argent à des taux d’intérêt plus élevés que les dépôts bancaires ou d’autres formes d’investissements traditionnels, il cherche à augmenter ses bénéfices. Toutefois, un rendement potentiel plus élevé s’accompagne de risques plus importants. C’est pourquoi la plupart des prêteurs privés évaluent soigneusement le risque potentiel associé à chaque prêt.

Les prêteurs privés jouent un rôle important dans le domaine financier. En apportant des capitaux là où les circuits traditionnels hésiteraient ou refuseraient, ils contribuent à encourager l’esprit d’entreprise, à faciliter la croissance des entreprises et à permettre l’investissement immobilier. Leur présence sur le marché offre une alternative aux personnes à la recherche de prêts ou d’investissements, élargissant ainsi les options disponibles pour les consommateurs et les entreprises.

Avantages et inconvénients des prêts privés

• Flexibilité : les prêts privés offrent une plus grande flexibilité en termes de montant, de durée de remboursement et de conditions de prêt.
• Rapidité : contrairement aux prêts traditionnels, les prêts privés ont généralement un processus de demande plus rapide, ce qui signifie que vous pouvez obtenir l’argent dont vous avez besoin rapidement.
• Facilité d’accès : les prêts privés sont plus facilement accessibles aux personnes qui n’ont pas un historique de crédit parfait ou un passé financier difficile.

Cependant, il est important de noter que les prêts privés peuvent avoir des taux d’intérêt plus élevés que les prêts traditionnels. Il est donc important de se familiariser avec les conditions du prêt et de s’assurer que l’on peut effectuer les remboursements nécessaires.

Pourquoi le prêteur privé ou prêteur particulier est devenu un élément non négligeable au sein des marches des crédits pour les personnes?

Le rôle croissant du prêteur privé dans le marché du crédit:

Le prêteur privé ou individuel occupe une place de plus en plus importante dans le paysage financier pour un certain nombre de raisons :

1. les besoins ne sont pas satisfaits par les institutions traditionnelles

Les banques et les institutions financières traditionnelles ont souvent des critères de prêt stricts. Nombreux sont ceux qui se voient refuser un financement en raison d’un mauvais historique de crédit ou de l’absence de garanties suffisantes. Les prêteurs privés, grâce à leur flexibilité et à leur volonté de prendre des risques plus importants, comblent cette lacune en offrant des options de financement à des personnes qui ne font pas partie du système bancaire traditionnel.

2. Un processus de prêt rapide et simplifié

Les prêteurs privés ont souvent des procédures d’approbation plus rapides que les banques. Pour ceux qui ont besoin d’un financement rapide, par exemple pour profiter d’une opportunité d’investissement immobilier, un prêteur privé peut être la solution idéale. Leur capacité à prendre des décisions rapides est un avantage majeur pour de nombreux emprunteurs.

3. Des solutions de financement personnalisées

Chaque emprunteur est unique et les prêteurs privés l’ont bien compris. Ils proposent des solutions de financement sur mesure, adaptées aux besoins spécifiques de chaque client, qu’il s’agisse de prêts, de taux d’intérêt ou de structures de remboursement.

4. Un marché du logement dynamique

Un marché du logement en évolution nécessite souvent un financement rapide et flexible, en particulier pour les investisseurs. Les prêteurs privés, grâce à leur capacité à fournir des capitaux rapidement et à leurs structures de prêt adaptables, sont devenus des acteurs clés pour de nombreux professionnels de l’immobilier.

Les différentes formes de prêt privé proposées par les prêteurs privés

Les prêteurs privés proposent différents types de prêts pour répondre à des situations et des besoins financiers différents. Voici quelques-uns des types les plus courants :

Prêts basés sur les actifs :
Ce type de prêt est garanti par un actif tangible, tel qu’un bien immobilier. Si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur a le droit de saisir et de vendre le bien pour récupérer l’argent.

Prêts non garantis :
Ces prêts ne sont pas garantis par un actif spécifique. En raison du risque plus élevé pour le prêteur, ils peuvent avoir des taux d’intérêt plus élevés que les prêts garantis.

Financement prêt relais :
Il s’agit de prêts à court terme utilisés pour combler le fossé entre deux financements. Ils sont généralement utilisés dans le secteur de l’immobilier, par exemple lorsqu’un propriétaire attend d’avoir vendu sa maison pour financer l’achat d’une autre.

Prêts de réparation :
Ces prêts sont spécifiquement conçus pour des projets de rénovation ou de construction et sont souvent basés sur la valeur estimée du bien après les travaux.

Prêts aux investisseurs :
Ces prêts sont destinés aux investisseurs immobiliers ou commerciaux et sont souvent structurés pour répondre aux besoins spécifiques d’un projet d’investissement.

Prêts à la consommation :
Ces prêts sont destinés à financer des dépenses personnelles, telles que l’achat d’une voiture, les études ou les voyages.

Comment trouver le meilleur prêt privé ?

Lorsque vous recherchez un prêt privé en France, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs afin de trouver la meilleure solution pour vos besoins financiers :

Il existe de nombreux prêteurs privés en France, chacun proposant ses propres conditions et taux d’intérêt. Prenez le temps de comparer les différentes offres avant de prendre une décision.

• Examinez les conditions du prêt : assurez-vous de bien comprendre les conditions spécifiques du prêt, y compris les frais, les pénalités de remboursement anticipé et les plans de paiement.
• Évaluez votre capacité à rembourser le prêt : avant de contracter un prêt personnel, assurez-vous de pouvoir respecter le calendrier de remboursement. Établissez un budget réaliste pour vous assurer que vous pouvez vous permettre de rembourser le prêt.
• En suivant ces conseils, vous serez en mesure de trouver le meilleur prêt privé en France pour répondre à vos besoins financiers spécifiques.

Les avantages d’utiliser un prêteur privé pour investir en immobilier

Vous est-il déjà arrivé qu’une banque rejette votre demande de prêt ou que l’un de vos projets soit jugé trop risqué pour bénéficier d’un prêt ? Si vous travaillez dans l’immobilier depuis un certain temps, vous savez que cette situation est fréquente et que les investisseurs immobiliers doivent souvent faire preuve d’ingéniosité pour obtenir ce que l’on appelle un « financement créatif ». Pour ceux qui ne comprennent pas ce que cela signifie et qui pensent que seules les banques peuvent prêter, il existe d’autres moyens ! L’option la plus couramment utilisée par les investisseurs immobiliers, par opposition au financement traditionnel par l’intermédiaire d’une institution financière, est sans aucun doute celle des prêteurs privés.

Le prêteur privé ? Oui, mais certainement pas celui auquel vous pensez. Il ne s’agit pas d’un prêteur sur gages comme à la télévision, non, pas du tout ! Le prêteur privé est en fait une personne fortunée qui dispose d’un capital qu’elle souhaite augmenter. Il accorde des prêts à des particuliers pour financer divers projets, qu’il s’agisse d’un prêt personnel ou d’un prêt hypothécaire, en échange d’une rémunération du capital. Bien entendu, ils appliquent un taux d’intérêt beaucoup plus élevé qu’une banque, mais ils financent également des projets qui sont généralement beaucoup plus risqués. Si un prêteur privé est plus cher qu’une banque, pourquoi faire affaire avec lui ? Excellente question ! Pour montrer l’utilité des prêteurs privés dans le secteur immobilier, nous pouvons donner quelques exemples.

TOP 5 AVANTAGES À UTILISER UN PRÊTEUR PRIVÉ EN IMMOBILIER

Les prêteurs privés sont souvent associés à des affaires louches et à des risques élevés, mais en fait, chaque année, des milliers de Français ordinaires font appel à des prêteurs privés pour financer un large éventail de projets immobiliers. Il s’agit là d’une opportunité à ne pas sous-estimer qui peut vous permettre de réaliser vos projets.

Pour vous en convaincre et vous montrer à quel point les prêts privés peuvent être bénéfiques, nous avons listé les 5 principaux avantages de l’utilisation d’un prêteur immobilier privé.

Les termes et conditions d’emprunt sont beaucoup plus flexibles

Contrairement à l’hypothèque traditionnelle, que vous contractez si vous envisagez d’effectuer un achat FLIP ou d’acheter une maison, l’hypothèque privée n’a pas de formule spécifique. En fait, n’importe qui (avec beaucoup d’argent, bien sûr) peut devenir prêteur privé. Cela dit, le prêteur et l’emprunteur doivent se mettre d’accord sur les termes de chaque contrat. Le taux d’intérêt, les modalités de remboursement, l’échéance et d’autres conditions peuvent être discutées et négociées et varient d’un projet à l’autre.

Le niveau de risque du projet joue également un rôle important dans ce processus. Toutefois, un prêteur privé est BEAUCOUP plus flexible qu’une banque et peut vous accorder plus d’argent, accepter une période de remboursement plus longue ou simplement refuser de travailler avec vous pour des raisons personnelles. Si vous avez besoin d’un prêt hypothécaire plus flexible, un prêteur privé peut être une bonne option.

Les prêteurs privés acceptent de financer des projets plus risqués

Les investisseurs chevronnés dans le domaine immobilier partagent une expérience commune : se heurter au refus des banques pour le financement de leurs projets, soit en raison du niveau de risque jugé trop élevé, soit en atteignant la limite de leur capacité d’emprunt. Les critères internes régissant les prêts hypothécaires étant stricts, les institutions financières sont souvent réticentes à accorder des prêts pour des projets présentant un niveau de risque élevé. C’est pourquoi de nombreux investisseurs se tournent vers les prêteurs privés dans de telles situations.

Les projets de type « FLIPS », impliquant l’achat et la revente rapide de biens immobiliers, sont particulièrement prisés par ces prêteurs privés. Il est préférable d’éviter le financement de projets immobiliers à long terme par ces acteurs, en raison des taux d’intérêt exorbitants sur la durée. Environ 90% des projets immobiliers financés par des prêteurs privés sont de type « FLIPS », car les banques hésitent souvent à soutenir ces initiatives, tandis que les prêteurs privés anticipent un retour rapide sur leur investissement. Un avantage notable des prêteurs privés réside dans leur capacité à offrir des solutions de financement, même en cas de refus par une institution financière. Leur évaluation de la capacité d’emprunt diffère souvent de celle des banques, et ils sont disposés à prendre des risques plus importants.

3 : Vous pouvez améliorer le rendement de votre projet

Lorsque l’on prend la décision d’investir sur les marchés financiers ou dans un projet, que ce soit sur la bourse ou dans le secteur immobilier, la rentabilité et le rendement du projet sont intimement liés à l’argent initialement investi. Opter pour un financement complet de votre projet par le biais d’un prêteur privé, utilisant ainsi les fonds d’autres personnes pour générer des profits, conduit à un rendement exceptionnel, car vous réalisez des gains sans mobiliser vos propres ressources financières.

Prenons un exemple concret : si vous deviez investir 40 000 euros dans un projet de 200 000 euros (20 % exigé par la banque) et que vous réalisez un bénéfice de 25 000 euros, votre rendement sur le capital investi serait de 62,5 %. Cependant, si un prêteur privé vous accorde un prêt de 200 000 euros avec seulement 10 % de mise de fonds (soit 20 000 euros), votre rendement sur le capital investi grimpe à 125 %. Certes, un prêteur privé appliquera des intérêts plus élevés, mais dans le cadre d’un projet de « FLIP », cela a peu d’impact. Ainsi, en passant par un prêteur privé exigeant une mise de fonds moindre, vous avez la possibilité d’accroître la rentabilité de vos projets immobiliers à court terme.

4 : Vous pouvez réaliser plusieurs projets à la fois

Lorsque vous gagnerez en confiance et que votre parcours en tant qu’investisseur immobilier prendra de l’ampleur, il se pourrait que vous envisagiez de mener plusieurs projets de front. C’est à ce stade que la relation avec votre banque peut se complexifier. En effet, pour lancer de nouveaux projets, la banque continuera d’évaluer votre capacité d’emprunt de manière semblable et risque fort de refuser des prêts simultanés si vos revenus n’ont pas connu une hausse significative. C’est là que l’intervention d’un prêteur privé peut devenir une ressource très intéressante. Vous pouvez ainsi obtenir un premier prêt auprès de votre banque, puis solliciter un second prêt auprès de votre prêteur privé, bien que le taux d’intérêt soit nettement plus élevé. Cela compense le risque pour votre prêteur privé, vous permettant de réaliser vos deux projets. Un avantage considérable du prêteur privé réside dans sa méthodologie d’évaluation du risque, différente de celle de la banque. Cette différence peut jouer en votre faveur lorsque vous cherchez à obtenir plusieurs prêts simultanément.

5 : Une relation de confiance s’installe

Comme vous l’anticipez sûrement, trouver un prêteur privé en qui vous avez confiance et qui accepte de financer vos projets peut vous conduire à le solliciter à nouveau pour d’autres initiatives. Ainsi, si vous collaborez fréquemment avec ce prêteur, que vos projets sont couronnés de succès et que le prêteur réalise les bénéfices escomptés, une relation solide se développera naturellement.

Vous tirez des bénéfices de son investissement, tandis qu’il réalise des gains grâce à votre prise de risque. Il est indéniable que vous établirez une excellente relation (et si ce n’est pas le cas, il peut être avisé de changer de prêteur), ce qui peut entraîner des conditions d’emprunt plus avantageuses à moyen et long terme. Par exemple, après cinq ans de collaboration avec le même prêteur, avec des paiements toujours effectués à temps, celui-ci pourrait envisager une réduction de votre taux d’intérêt, reconnaissant ainsi votre fiabilité en tant qu’emprunteur.

Les banques ne proposent généralement pas cet avantage et restent souvent inflexibles, même en présence d’un excellent historique de paiement. Les prêteurs privés, étant plus enclins à considérer des aspects subjectifs, peuvent offrir des conditions plus flexibles. Cultiver une relation de confiance avec un prêteur privé pourrait ainsi vous ouvrir la voie à davantage de prêts, avec des conditions plus avantageuses, le tout à un taux compétitif.

Durée du prêt privé

Prêts au tempérament ont généralement une durée comprise entre 12 mois et 10 ans. Les règles suivantes s’appliquent: plus le terme est long, plus le taux mensuel est bas. Cependant, les coûts totaux augmentent à terme, car les intérêts doivent être payés pour une période plus longue.

Vous ne devez pas faire dépendre la période de remboursement uniquement de votre réserve de trésorerie disponible mensuelle, mais principalement de la durée de vie utile prévue de l’achat financé par le prêt. En règle générale, la durée du prêt doit être nettement plus courte que la durée de vie utile de l’investissement.

Exemple: Vous achetez une voiture de deux ans et prévoyez de garder le véhicule pendant au moins cinq ou six ans. Si vous interprétez le financement pendant trois ans, vous pouvez économiser deux à trois ans de capitaux propres après l’expiration du prêt afin d’avoir besoin de moins de crédit la prochaine fois que vous achetez une voiture.

Pourquoi demander un prêt privé ?

En principe, les prêts à tempérament sont destinés à un usage gratuit. Cependant, certaines banques offrent des taux d’intérêt moins élevés lors de l’utilisation du prêt pour certains achats:

• Crédit auto (But « voiture/moto »). Ici, le prêt à tempérament est utilisé pour financer une voiture neuve ou d’occasion.
• Prêt immobilier (But « Modernisation /rénovation « ). Dans ce cas, le prêt est utilisé pour rénover votre propre maison, comme la rénovation de la salle de bain.

Avec un prêt résidentiel, vous devez généralement prouver que vous possédez une propriété résidentielle occupée par le propriétaire. Afin de recevoir un prêt de voiture à faible taux d’intérêt, vous devez généralement présenter une copie du contrat d’achat et généralement également déposer le certificat d’approbation partie 2.

De quelle sécurité la banque a-t-elle besoin?

Les banques ont la possibilité de prêter garantie à exiger. Si le débiteur devient insolvable, le prêteur peut accéder à la garantie. Une grande partie des prêts à tempérament sont accordés par des banques et des caisses d’épargne sans protection supplémentaire du crédit. Selon la situation de financement, les banques exigent parfois l’une des garanties suivantes pour les prêts privés:

• Co-obligation du conjoint. Lorsque l’emprunteur et son conjoint forment une entité économique, les banques exigent souvent que le partenaire soit signé lors de la conclusion du contrat de prêt. Ensuite, les deux partenaires sont des emprunteurs équivalents et sont conjointement responsables du remboursement de la dette.
• Garantie. Dans certaines circonstances, la banque de financement peut exiger d’un tiers qu’il garantisse le remboursement du prêt. Ceci est responsable si l’emprunteur ne peut plus payer ses dettes.
• Transfert par voie de sécurité. Les banques exigent souvent un privilège sur la voiture financée, en particulier en ce qui concerne les prêts automobiles. Ensuite, l’emprunteur doit déposer le certificat d’immatriculation de la partie II auprès de la banque et ne peut pas vendre le véhicule sans le consentement de la banque.

Quels facteurs influencent les intérêts de prêt?

Les conditions de prêt personnel des banques individuelles peuvent varier considérablement. Les taux d’intérêt actuels du marché, la solvabilité de l’emprunteur et l’utilisation prévue influencent principalement les intérêts.

Taux d’intérêt du marché

Les banques doivent soit emprunter de l’argent pour des prêts privés sur le marché des capitaux, soit utiliser l’épargne de leurs clients pour cela. En fonction des intérêts qu’ils doivent payer eux-mêmes, les banques fixent ensuite les intérêts du prêt.

Cote de crédit de l’emprunteur

Du point de vue de la banque de financement, une partie des intérêts du prêt est une prime de risque dans le cas où l’emprunteur deviendrait insolvable. Si la cote de crédit est médiocre, la banque applique une prime de risque correspondante plus élevée, de sorte que les taux d’intérêt sont plus élevés qu’avec une bonne cote de crédit.

Certaines banques le récompensent avec des taux d’intérêt plus bas si le prêt est utilisé spécifiquement pour l’achat de biens durables et non à des fins de consommation ou le redéploiement des dettes existantes. C’est généralement le cas des prêts automobiles et résidentiels.

Annuler ou reporter le prêt personnel: est-ce possible?

Pour les prêts privés, la banque et les emprunteurs conviennent de conditions fixes, de taux d’intérêt et de plans de remboursement. Cependant, si l’emprunteur est un consommateur privé, l’emprunteur peut également effectuer des remboursements imprévus ou dissoudre la totalité du prêt pendant la durée et rembourser la dette restante. Dans ces cas, la banque a droit à un Allocation de précipitation calculer.

Indemnité de précipitation pour remboursement spécial ou résiliation anticipée

Le montant de l’indemnité de remboursement anticipé est limité par le législateur. Le montant maximal de l’indemnisation peut être d’un pour cent de la dette impayée. Si le prêt a une durée restante de moins de six mois, la limite est réduite à un demi pour cent de la dette restante.

Astuce: Certaines banques s’abstiennent de calculer la compensation de remboursement anticipé pour les remboursements spéciaux ou la résiliation anticipée du prêt. De telles offres sont intéressantes pour les consommateurs qui souhaitent garder l’option de remboursement anticipé ouverte sans frais supplémentaires.

Simulateur crédit privé

Si l’emprunteur doit payer le même taux tous les mois, le calcul du taux correct est compliqué car à chaque paiement, la dette restante diminue et l’emprunteur doit payer moins d’intérêts. Pour que le taux reste constant, la proportion de remboursement doit augmenter à chaque paiement. Le calculateur de prêt personnel indique le taux mensuel à payer pour rembourser un certain montant de prêt dans le délai souhaité. Dans le calendrier de remboursement, vous pouvez voir exactement combien d’intérêts et combien de remboursement doit être payé dans un autre mois. En particulier, si le prêt est accordé entre deux particuliers, il est conseillé d’établir un plan de remboursement à l’avance. Les deux parties savent exactement quel paiement doit être effectué quand et combien de crédit a été remboursé à quel moment. Les instructions peuvent être trouvées à Calculateur de remboursement pour les prêts privés.